Bước vào giai đoạn 2026-2030, trí tuệ nhân tạo (AI) không còn là “câu chuyện tương lai” mà đang trở thành năng lực lõi để ngân hàng vận hành hiệu quả, phục vụ khách hàng tốt hơn và kiểm soát rủi ro ở quy mô lớn. Với Agribank - ngân hàng có mạng lưới rộng, lượng giao dịch khổng lồ và sứ mệnh “tam nông” - bài toán AI không chỉ là tăng năng suất, mà còn là đảm bảo an toàn hệ thống tài chính - tiền tệ và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt theo định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Thực tế, Agribank đã có một mức độ “sẵn sàng AI” rất đáng chú ý vì AI chỉ phát huy tối đa khi quy trình và dữ liệu đã được số hóa, chuẩn hóa. 

Từ nền tảng đó, thông điệp xuyên suốt trong chiến lược AI của Agribank là: chủ động nghiên cứu, nắm bắt chính sách, chuẩn bị hạ tầng - dữ liệu - con người, và sẵn sàng triển khai AI theo hướng “an toàn, kiểm soát được, phục vụ đại chúng”, góp phần giữ vững ổn định hệ thống và tăng tốc thanh toán số.

1. AI để “tinh gọn vận hành”: nhanh hơn, chuẩn hơn, minh bạch hơn

Ở cấp độ nội bộ, AI và tự động hóa thông minh mở ra cơ hội tái thiết quy trình theo hướng giảm thủ công, tăng chuẩn hóa và kiểm soát theo thời gian thực. Tầm nhìn đến 2045 được mô tả rất rõ: thẩm định tín dụng nhanh hơn, kế toán đóng sổ cuối ngày rút ngắn, báo cáo quản trị cập nhật real-time, kiểm toán nội bộ tiến tới “kiểm toán liên tục” nhờ AI. Điểm quan trọng ở đây là AI không thay thế trách nhiệm quản trị. Agribank định hướng cách triển khai “kết hợp con người - AI”: AI hỗ trợ ra quyết định, tăng tốc xử lý, cảnh báo sớm; con người giữ vai trò phê duyệt cuối cùng ở các trường hợp trọng yếu, ngoại lệ và quản trị rủi ro mô hình. 

Với quy mô toàn hệ thống, tác động của AI lên vận hành nội bộ không chỉ nằm ở “tiết kiệm thời gian”, mà còn trực tiếp cải thiện các năng lực quản trị:

•    Tăng kỷ luật vận hành: quy trình số hóa + AI giúp truy vết rõ ràng, giảm sai sót thao tác.
•    Nâng chất lượng dữ liệu: AI buộc dữ liệu phải được chuẩn hóa, từ đó nâng chất lượng báo cáo quản trị.
•    Tối ưu nguồn lực: giảm “lao động lặp lại”, chuyển nguồn lực sang kiểm soát, tư vấn, chăm sóc khách hàng và phát triển sản phẩm.

2. AI thúc đẩy trải nghiệm số – mở rộng thanh toán không tiền mặt đến mọi vùng miền

Nếu vận hành nội bộ là “xương sống”, thì trải nghiệm khách hàng là “mặt tiền” của chuyển đổi số. Với Agribank, AI phải phục vụ đúng bản sắc: đem dịch vụ ngân hàng hiện đại đến cả khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa, thu hẹp khoảng cách tiếp cận tài chính. 

Một bước đi rất tiêu biểu là eKYC: Agribank đã triển khai mở tài khoản trực tuyến bằng eKYC từ năm 2021, ứng dụng AI trong nhận diện khuôn mặt để hoàn tất quy trình chỉ trong vài phút - qua đó giảm phụ thuộc vào quầy, mở rộng tiếp cận dịch vụ và thúc đẩy thói quen giao dịch số. Nền tảng người dùng số cũng đã đạt quy mô lớn: đến đầu 2025, Agribank ghi nhận khoảng 13 triệu người dùng Mobile Banking, gần 50% khách hàng sử dụng dịch vụ trực tuyến, và 96% giao dịch thanh toán qua kênh số [Thời báo tài chính Việt Nam].

Những con số này cho thấy thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank không còn là “phong trào”, mà đã trở thành hành vi giao dịch phổ biến - và AI sẽ là lớp “”gia tốc: tiếp theo.

Trong giai đoạn 2026-2030, AI có thể giúp Agribank tạo khác biệt rõ nhất ở 3 mũi nhọn:

(1) Trợ lý ảo đa kênh 24/7: giúp khách hàng tra cứu, hướng dẫn, xử lý nhu cầu cơ bản mọi lúc; đặc biệt hữu ích với địa bàn xa quầy.
(2) Cá nhân hóa dịch vụ: AI phân tích hành vi để gợi ý sản phẩm phù hợp “đúng người - đúng thời điểm”, tăng hiệu quả tư vấn và giảm làm phiền.
(3) An toàn giao dịch số: AI theo dõi hành vi, phát hiện bất thường, bảo vệ khách hàng - điều kiện tiên quyết để người dân tin và dùng thanh toán số bền vững.

3. AI tăng cường an toàn hệ thống: chống gian lận, AML và an ninh mạng

Thanh toán số càng phát triển, rủi ro gian lận và tấn công mạng càng gia tăng. Vì vậy, AI trong ngân hàng không thể chỉ là “AI bán hàng”, mà phải là AI an toàn - gắn chặt với kiểm soát rủi ro vận hành, phòng chống rửa tiền (AML) và an ninh mạng. Agribank xác định rõ vai trò của AI trong việc phát hiện các mạng lưới giao dịch phức tạp, cảnh báo cho bộ phận AML; đồng thời khẳng định tuân thủ Luật Phòng chống rửa tiền 2022 là yêu cầu bắt buộc, và AI là công cụ giúp sàng lọc khối lượng giao dịch rất lớn để tập trung vào các trường hợp thực sự đáng ngờ. 

Ở góc độ vận hành an toàn, Agribank đã tăng cường các lớp bảo vệ như xác thực đa yếu tố (SCA) và triển khai AI/Machine Learning để phát hiện gian lận sớm. Đáng chú ý, giai đoạn 2026-2030, Agribank dự kiến đầu tư mạnh hơn cho an toàn thông tin, triển khai AI giám sát giao dịch và bảo vệ hệ thống, đồng thời phối hợp chặt chẽ với NHNN và Bộ Công an trong liên thông dữ liệu, ngăn chặn tội phạm tài chính ở quy mô quốc gia. Thông điệp quản trị ở đây rất rõ: muốn thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt bền vững, phải làm cho khách hàng “tin” - và muốn khách hàng tin, phải có lá chắn an toàn chủ động, theo thời gian thực.

4. Agribank với đóng góp thúc đẩy thực thi chính sách AI trong ngành ngân hàng

Với vị thế ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực, Agribank không chỉ triển khai AI cho riêng mình mà còn có vai trò quan trọng trong việc:

•    Chuyển hóa định hướng chính sách thành năng lực thực thi trên toàn mạng lưới rộng lớn (quy trình - dữ liệu - tiêu chuẩn).
•    Chia sẻ thực tiễn triển khai qua các diễn đàn chuyên môn, góp phần hình thành thông lệ tốt trong ngành. 
•    Phối hợp liên ngành (NHNN, cơ quan chức năng) để tạo sức mạnh hệ thống trong chống gian lận, rửa tiền và tội phạm công nghệ – qua đó góp phần bảo đảm an toàn tài chính - tiền tệ. 

Để chuyển từ mức “sẵn sàng chính sách” sang “sẵn sàng triển khai”, Agribank chú trọng hợp tác với các đối tác tư vấn công nghệ nhằm xây dựng lộ trình AI phù hợp, đồng thời tiếp thu kinh nghiệm triển khai thực tiễn. Song song đó, ngân hàng tăng cường nền tảng bảo mật theo các chuẩn mực cao như PCI-DSS, ISO 27001, qua đó tạo lớp nền an toàn cho việc vận hành các hệ thống AI. 

5. 5 ưu tiên AI của Agribank giai đoạn 2026–2030: làm nhanh, làm chắc, làm an toàn

Để AI tạo giá trị thật và đúng định hướng “an toàn hệ thống - thúc đẩy thanh toán số”, Agribank có thể tập trung 5 ưu tiên mang tính hành động:

(1) Nền tảng dữ liệu dùng chung và quản trị dữ liệu: chuẩn hóa dữ liệu, định nghĩa dữ liệu trọng yếu, kiểm soát chất lượng dữ liệu - vì AI tốt hay dở nằm ở dữ liệu.
(2) Tự động hóa quy trình lõi (credit-accounting-reporting): nơi hiệu quả vận hành và kiểm soát rủi ro được “đo” rõ nhất. 
(3) AI an toàn cho thanh toán số: mô hình phát hiện bất thường giao dịch, cảnh báo sớm, giảm gian lận – củng cố niềm tin khách hàng. 
(4) AML thông minh và liên thông phối hợp: sàng lọc giao dịch quy mô lớn, ưu tiên cảnh báo đúng, phối hợp dữ liệu để ngăn chặn tội phạm tài chính. 
(5) Nâng năng lực an ninh mạng bằng AI và tiêu chuẩn hóa bảo mật: kết hợp tiêu chuẩn, xác thực đa lớp và giám sát liên tục để bảo vệ hệ thống. 

6. AI là “đòn bẩy”, an toàn là điều kiện tiên quyết của thanh toán số

Agribank đang đứng trước một cơ hội rõ ràng: khi tỷ trọng giao dịch số đã rất lớn, người dùng Mobile Banking đã đạt quy mô hàng chục triệu, và quy trình đã số hóa mạnh, AI sẽ là lớp tăng trưởng tiếp theo để vừa tinh gọn vận hành, vừa nâng trải nghiệm, vừa bảo vệ an toàn hệ thống. 

Quan trọng hơn, Agribank xác định triển khai AI theo đúng tinh thần một ngân hàng trụ cột: không chạy theo trào lưu, mà đi theo hướng thận trọng, kiểm soát được và lấy an toàn làm nền tảng. Trên tinh thần đó, ngân hàng chủ động phối hợp với cơ quan quản lý và lực lượng chức năng, cùng góp phần xây dựng một môi trường thanh toán số an toàn cho toàn xã hội. 

Khi được ứng dụng đúng cách, AI không chỉ giúp Agribank vận hành “nhanh hơn” và “hiệu quả hơn”, mà cốt lõi là nâng năng lực quản trị rủi ro, củng cố niềm tin của khách hàng. Qua đó, AI hỗ trợ trực tiếp mục tiêu thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt gắn với bảo đảm an toàn cho hệ thống tài chính - tiền tệ quốc gia.

                                        Nguyễn Xuân Phi - Văn phòng ĐDKV miền Nam
 

Quay trở lại