Từ “nỗi vất vả” khi tra cứu thủ công…

Trong hoạt động tín dụng, Agribank Chi nhánh Long An là đầu mối tiếp nhận các Chứng thư thẩm định giá đất từ đơn vị thẩm định để làm căn cứ cho vay trên toàn địa bàn. Mỗi chứng thư thường dài 60-80 trang, chứa hàng trăm dòng dữ liệu về tuyến đường, đoạn đường, vị trí, loại đất, hệ số điều chỉnh… Trước khi có hệ thống, quy trình quen thuộc của cán bộ tín dụng thường là:

“Mở file PDF - dò tên đường - tính tay hệ số - ghi chép ra giấy hoặc nhập file excel riêng”

Đối với mỗi hồ sơ vay vốn, việc tra cứu và tính toán sơ bộ giá trị tài sản bảo đảm có thể mất 15-20 phút. Với việc phải xử lý hàng ngàn hồ sơ mỗi năm, lượng thời gian tiêu tốn cho các thao tác thuần túy thủ công là rất lớn.

Không chỉ vậy, cách làm này còn tiềm ẩn nhiều rủi ro như: sai số trong tính toán khi áp dụng các hệ số chiều sâu, hình dạng thửa đất, vị trí hẻm,… thiếu tính nhất quán, đồng bộ, khó kiểm soát “bản giá đất đang hiệu lực”, khó định vị thực địa, nhất là đối với cán bộ mới hoặc khi hỗ trợ chéo địa bàn, không gắn với bản đồ số. Bên cạnh đó, việc lưu trữ dữ liệu “kín” trong các file PDF/excel rất khó tổng hợp, phân tích xu hướng thị trường hay hỗ trợ Ban lãnh đạo ra các quyết định về quản trị rủi ro,…

Chia sẻ về thực tế này, một cán bộ tín dụng tại Chi nhánh loại II cho biết:

“Có ngày tôi mở đi mở lại vài chục file chứng thư, chỉ riêng việc kéo chuột tìm cho đúng đoạn đường đã mất không ít thời gian. Sai một con số trong hệ số là phải làm lại từ đầu, tốn rất nhiều thời gian.”

Những hạn chế đó đặt ra yêu cầu phải số hóa công tác tra cứu, tập trung hóa dữ liệu giá đất, đồng thời đơn giản hóa trải nghiệm sử dụng cho những cán bộ tuyến đầu.

…đến ý tưởng “Land Price Central Hub” - Kho dữ liệu giá đất dùng chung cho toàn chi nhánh

Từ “bài toán” thực tiễn, Agribank Chi nhánh Long An đã nhanh chóng triển khai nghiên cứu, xây dựng dự án Hệ thống cổng thông tin quản trị và tra cứu giá đất tập trung – Land Price Central Hub, với ba nhóm mục tiêu lớn:

Thứ nhất: Nhóm Mục tiêu quản trị (cho Hội sở): Hệ thống nhằm xây dựng Kho dữ liệu gốc (Master Data) duy nhất, thực hiện mục tiêu quản lý giá đất toàn địa bàn, đồng thời phân phối dữ liệu theo thời gian thực, kiểm soát phiên bản bảng giá đang được các chi nhánh sử dụng và thực hiện mục tiêu giám sát hoạt động tra cứu, định giá của cán bộ, làm cơ sở đánh giá hiệu quả triển khai.

Thứ hai: Nhóm Mục tiêu tác nghiệp (cho chi nhánh, phòng giao dịch): Hệ thống dự kiến cung cấp đầy đủ bộ công cụ App/Web để hỗ trợ cán bộ tra cứu giá đất nhanh, trực quan, theo địa bàn quản lý nhưng vẫn có thể tham khảo bảng giá đất chung, hướng tới tự động hóa 100% các bước tính toán giá trị tài sản bảo đảm theo công thức chuẩn, giảm tối đa các hạn chế, sai sót trong quá trình tác nghiệp; thực hiện tích hợp bản đồ số, hỗ trợ định vị và so sánh giá khu vực giáp ranh.

Thứ ba: Nhóm Mục tiêu kiểm soát (cho lãnh đạo): Số hóa quy trình theo quy chuẩn Hội sở nhập giá → Chi nhánh loại II kiểm tra/xác nhận → Ban hành trên hệ thống và theo dõi sử dụng, qua đó hình thành Dashboard quản trị giúp theo dõi số lượng người dùng, khu vực được tra cứu nhiều, các điểm nóng rủi ro tín dụng.

Land Price Central Hub với nhiều tính năng nổi bật: “tra cứu thông minh, định giá trong một thao tác”

Hệ thống Land Price Central Hub được thiết kế theo tư duy đơn giản - tiện ích, tập trung giải quyết triệt để các “nỗi vất vả” thực tế của cán bộ:

1. Tra cứu thông minh (Smart Search): Hệ thống được tích hợp gợi ý từ khóa (auto-complete): chỉ cần gõ vài ký tự, hệ thống đã gợi ý tên đường phù hợp, ví dụ gõ “Tiep” sẽ hiện “Nguyễn Văn Tiếp”,… thay cho thao tác cuộn trong danh sách dài, đồng thời bộ lọc ngữ cảnh sẽ giúp cán bộ tín dụng chọn đúng đoạn đường, vị trí sau khi đã chọn tuyến đường, hạn chế nhầm lẫn. 

Màn hình giao diện tra cứu của Hệ thống cổng thông tin quản trị và tra cứu giá đất tập trung – Land Price Central Hub

2. Sao chép nhanh (Quick Copy): Khi đã tra cứu và tính toán xong, cán bộ chỉ cần bấm nút “Copy kết quả”, toàn bộ thông tin (tên đường, vị trí, giá, hệ số điều chỉnh, giá trị tài sản, LTV…) sẽ được sao chép để dán trực tiếp vào tờ trình hoặc báo cáo nội bộ.

3. Công cụ cảnh báo LTV (Loan-to-Value Alert): Sau khi nhập số tiền đề nghị vay, hệ thống tự động tính tỷ lệ LTV và hiển thị cảnh báo trực quan:

- Vùng xanh: an toàn, LTV trong ngưỡng cho phép;

- Vùng vàng/đỏ: tiệm cận hoặc vượt ngưỡng, nhắc nhở cán bộ cân nhắc mức cho vay, điều chỉnh phương án bảo đảm.

Điều này giúp nâng cao ý thức quản trị rủi ro ngay từ bước đầu, đồng thời hỗ trợ lãnh đạo kiểm soát chất lượng cấp tín dụng.

Màn hình định giá và Công cụ cảnh báo LTV trên ứng dụng Land Price Central Hub

4. Bản đồ số (Digital Map): Hệ thống tích hợp bản đồ số hiển thị các khu vực giá khác nhau theo màu sắc, cho phép cán bộ tín dụng nhanh chóng định vị vị trí thửa đất trên bản đồ, hỗ trợ cán bộ khi đi thực địa, đồng thời hỗ trợ so sánh giá giữa các khu vực giáp ranh, đảm bảo tính nhất quán trong định giá.

5. Dashboard quản trị và phản hồi thị trường với nhiều bộ chỉ số quan trọng như: chỉ số DAU (Daily Active Users) phản ánh mức độ sử dụng hệ thống hàng ngày; thống kê “Top Search” cho biết tuyến đường, khu vực được quan tâm nhiều – tín hiệu tham khảo quan trọng cho công tác điều hành dòng vốn, quản trị danh mục cho vay theo địa bàn cùng với chức năng góp ý giá thị trường cho phép cán bộ gửi phản hồi về chênh lệch giữa giá giao dịch thực tế và giá trong chứng thư; dữ liệu được tổng hợp tại Hội sở, phục vụ cho các kỳ thẩm định giá đất tiếp theo.

Giải pháp công nghệ: linh hoạt, dễ triển khai, sẵn sàng nhân rộng

Ở giai đoạn đầu, dự án tận dụng hạ tầng công nghệ sẵn có của Agribank Chi nhánh Long An, cụ thể là nền tảng Google Workspace kết hợp AppSheet để triển khai nhanh, chi phí thấp, dễ bảo trì, đồng thời cho phép người dùng truy cập trên nhiều thiết bị (máy tính, máy tính bảng, điện thoại thông minh). Với kiến trúc được xây dựng theo mô hình Hub & Spoke, trong đó Hub – Hội sở giữ vai trò lưu trữ dữ liệu gốc, quản lý phiên bản, phân quyền truy cập, giám sát log hệ thống và Spoke – Chi nhánh thực hiện khai thác dữ liệu, tra cứu, định giá, gửi phản hồi. Trong tương lai, dữ liệu được kỳ vọng có thể được nâng cấp lên hệ thống quản trị cơ sở dữ liệu chuyên nghiệp hoặc nền tảng Cloud của Agribank.
 

Hiệu quả kỳ vọng: tiết kiệm 90% thời gian tra cứu, nâng chất lượng quản trị rủi ro

Theo ước tính từ đề cương dự án, khi Hệ thống Land Price Central Hub vận hành đầy đủ, thời gian tra cứu và tính toán sơ bộ giá trị tài sản bảo đảm sẽ giảm khoảng 90% so với phương thức thủ công hiện nay, hướng đến thực hiện mục tiêu dưới 2 phút/hồ sơ cho thao tác tra cứu, tính toán, sao chép kết quả. Bên cạnh yếu tố thời gian, hệ thống còn được kỳ vọng sẽ mang lại những giá trị quan trọng, bao gồm việc chuẩn hóa dữ liệu giá đất toàn chi nhánh, hình thành một nguồn dữ liệu “sự thật duy nhất” (single source of truth), giảm thiểu sai sót trong khâu định giá, góp phần tuân thủ các quy định về an toàn tín dụng, đồng thời nâng cao năng lực số cho cán bộ khi công cụ được thiết kế thân thiện, dễ sử dụng, gắn với quy trình nghiệp vụ hằng ngày.

Chia sẻ từ lãnh đạo và cán bộ thực hiện 

Đánh giá về ý nghĩa của dự án, ông Nguyễn Phúc Đăng – Phó Giám đốc, Tổ trưởng tổ Nghiên cứu đổi mới sáng tạo, ứng dụng công nghệ số Agribank Chi nhánh Long An nhấn mạnh: “Chuyển đổi số không phải khái niệm trừu tượng, mà được hiện thực hóa từ những cải tiến cụ thể trong công việc thường nhật của cán bộ. Hệ thống tra cứu giá đất tập trung là một ví dụ điển hình khi việc nghiên cứu, xây dựng hệ thống xuất phát từ thực tiễn nghiệp vụ cơ bản nhưng khi được số hóa thì lại mang ý nghĩa to lớn cho công tác quản trị, điều hành trong toàn chi nhánh”.

Đại diện tổ Nghiên cứu đổi mới sáng tạo, ứng dụng công nghệ số tại Agribank Chi nhánh Long An chia sẻ: “Khi nghiên cứu, xây dựng Hệ thống, Tổ chúng tôi xác định mục tiêu đầu tiên là phải khiến cán bộ thấy ‘dễ dùng, nhanh và hiệu quả hơn cách cũ’. Khi họ sẵn sàng mở ứng dụng mỗi ngày, lúc đó các giá trị về dữ liệu, về quản trị, về khoa học, sáng kiến mới thực sự phát huy.”
 

Anh Võ Lâm Trường – cán bộ điện toán, thành viên tổ Nghiên cứu đổi mới sáng tạo, ứng dụng công nghệ số tại Agribank Chi nhánh Long An tham gia xây dựng Hệ thống cổng thông tin quản trị và tra cứu giá đất tập trung - Land Price Central Hub

Hướng tới “Bình dân học vụ số” thực chất, lan tỏa trong toàn hệ thống

Trong thời gian tới, cùng với việc triển khai đào tạo, hướng dẫn sử dụng cho cán bộ tại Hội sở và các đơn vị trực thuộc, Agribank Chi nhánh Long An tiếp tục hoàn thiện, nâng cấp hệ thống theo hướng nghiên cứu tích hợp AI/OCR để tự động đọc dữ liệu từ chứng thư thẩm định giá, giảm thao tác nhập liệu, bổ sung các báo cáo phân tích xu hướng giá đất theo khu vực, hỗ trợ công tác điều hành tín dụng và quản trị rủi ro cũng như chuẩn hóa mô hình dữ liệu và tài liệu kỹ thuật, sẵn sàng chia sẻ, nhân rộng cho các chi nhánh khi mô hình được triển khai bài bản, hiệu quả, được đánh giá tích cực.

Bắt đầu từ “bài toán” rất cụ thể của cơ sở, Hệ thống cổng thông tin quản trị và tra cứu giá đất tập trung – Land Price Central Hub không chỉ là một sáng kiến kỹ thuật mà còn là một bước đi quan trọng trong hành trình cụ thể hóa phong trào “Bình dân học vụ số” tại Agribank Chi nhánh Long An, góp phần xây dựng hình ảnh Agribank hiện đại, chuyên nghiệp, luôn chủ động đổi mới vì khách hàng và cộng đồng với phương châm “Chuyển đổi số lấy khách hàng làm trung tâm”.

Nhật Minh - Agribank CN Long An

Quay trở lại