Nhằm chủ động nâng cao năng lực quản trị rủi ro, bảo vệ hệ thống tài chính và thực hiện nghiêm túc các cam kết quốc tế của Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã ban hành Kế hoạch hành động về giảm thiểu rủi ro rửa tiền giai đoạn 2026-2027. Bước đi chiến lược này một lần nữa khẳng định vị thế vững chắc của Agribank - Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu, luôn thượng tôn pháp luật và tiên phong trong việc bảo đảm an ninh, an toàn hệ thống tài chính - tiền tệ quốc gia.

Đồng chí Phạm Toàn Vượng - Thành viên HĐTV, Tổng Giám đốc, Trưởng đoàn đại biểu Agribank tham gia Hội nghị Thường niên của Nhóm châu Á - Thái Bình Dương về chống rửa tiền (APG)

Chủ động nhận diện rủi ro, ngăn chặn hành vi rửa tiền trước những thách thức mới của kỷ nguyên số

Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đang chuyển dịch mạnh mẽ sang mô hình số hóa, các phương thức tội phạm tài chính, đặc biệt là hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố (TTKB) ngày càng trở nên tinh vi và đa dạng. Với vai trò là huyết mạch của hệ thống tài chính, kênh cung ứng vốn và lưu chuyển tiền tệ của nền kinh tế, ngành ngân hàng có vai trò quan trọng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế nhưng cũng đối mặt với những thách thức nhất định về nguy cơ rửa tiền, TTKB trong nước và quốc tế. Năm 2025, ngành ngân hàng tập trung đẩy mạnh chuyển đổi số, đặc biệt trong hoạt động thanh toán; cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu. Hệ thống pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng tiếp tục được hoàn thiện, bảo đảm hoạt động an toàn, bám sát yêu cầu thực tiễn, đáp ứng kịp với xu thế và chuẩn mực, thông lệ quốc tế.

Là ngân hàng thương mại có mạng lưới giao dịch lớn nhất Việt Nam, Agribank luôn ý thức rõ vai trò “xương sống” của mình trong việc giữ vững sự ổn định của dòng vốn quốc gia. Năm 2025, Agribank tiếp tục duy trì các kênh phân phối truyền thống và xác định mở rộng cơ sở khách hàng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển các kênh phân phối hiện đại, đảm bảo an toàn hoạt động thanh toán là một trong những mục tiêu quan trọng, xuyên suốt trong hoạt động kinh doanh. Bám sát chỉ đạo, điều hành của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN), Agribank tiếp tục chủ động triển khai hệ thống kiểm soát rủi ro về rửa tiền, TTKB phù hợp với hoạt động cũng như đẩy mạnh hiện đại hóa hệ thống thanh toán, quy mô sản phẩm dịch vụ.

Kế hoạch hành động giảm thiểu rủi ro về rửa tiền giai đoạn 2026-2027 được Agribank xây dựng dựa trên sự phân tích toàn diện về các rủi ro hiện hữu lẫn tiềm ẩn, bám sát các chỉ đạo của Chính phủ, NHNN, nhằm mục tiêu thực hiện đồng bộ, thống nhất kế hoạch hành động giảm thiểu rủi ro rửa tiền gắn với tuân thủ pháp luật, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, hướng tới tiệm cận thông lệ quốc tế và đặt chuyển đổi số là động lực then chốt.

Việc ban hành kế hoạch này không chỉ là sự tuân thủ bắt buộc đối với Luật Phòng, chống rửa tiền mà còn là hành động chủ động mang tính chiến lược của Agribank. Qua đó, Agribank thiết lập một “lá chắn” công nghệ và cơ chế giám sát toàn diện, nhận diện từ sớm, từ xa các giao dịch đáng ngờ, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng và giữ gìn uy tín của toàn hệ thống.

Agribank tham gia chương trình đào tạo chuyên sâu về Phòng, chống rửa tiền và Tài trợ khủng bố nhằm cập nhật kiến thức, nâng cao năng lực tuân thủ và quản trị rủi ro theo các chuẩn mực mới

Những trụ cột cốt lõi trong Kế hoạch hành động giảm thiểu rủi ro về rửa tiền giai đoạn 2026-2027 tại Agribank

Để hiện thực hóa mục tiêu tổng quát nói trên, Kế hoạch hành động giảm thiểu tối đa rủi ro về rửa tiền của Agribank giai đoạn 2026-2027 tập trung vào các trụ cột chiến lược gắn với các mục tiêu cụ thể.

Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống cơ chế, quy định, quy trình và hướng dẫn triển khai công tác PCRT và TTKB đáp ứng yêu cầu của pháp luật, tiệm cận thông lệ quốc tế về PCRT và phù hợp với mục tiêu, chiến lược phát triển của Agribank.

Thứ hai, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin và chuyển đổi số trong công tác PCRT; từng bước hiện đại hóa công cụ hỗ trợ tuân thủ PCRT và TTKB, góp phần nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản lý trong toàn hệ thống.

Thứ ba, triển khai có hiệu quả, chất lượng công tác kiểm tra, giám sát PCRT và TTKB trên cơ sở rủi ro; tập trung giám sát thường xuyên, có trọng tâm, trọng điểm; kịp thời phát hiện, cảnh báo các trường hợp tiềm ẩn rủi ro rửa tiền.

Thứ tư, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực hiện công tác PCRT và TTKB; thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ, đổi mới nội dung, phương pháp đào tạo; tăng cường tuyên truyền, phổ biến kiến thức PCRT và TTKB trong toàn hệ thống Agribank.

Các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố được phổ biến đến người lao động trong toàn hệ thống Agribank thông qua các chương trình đào tạo bài bản

Thứ năm, hợp tác, phối hợp chặt chẽ với Cục Phòng chống rửa tiền, Cơ quan Công an, các cơ quan chức năng trong tiếp nhận, trao đổi, cung cấp thông tin phục vụ PCRT và TTKB đảm bảo hiệu quả trong việc thực hiện các kế hoạch, chương trình hành động quốc gia và khuyến nghị của các tổ chức quốc tế về PCRT và TTKB đối với Việt Nam.

Toàn hệ thống nghiêm túc triển khai Kế hoạch giảm thiểu rủi ro về rửa tiền

Trên cơ sở Kế hoạch hành động và chức năng, nhiệm vụ được giao, các đơn vị trong toàn hệ thống (các đơn vị thành viên tại Trụ sở chính, đơn vị sự nghiệp, Văn phòng đại diện, các chi nhánh) xây dựng lộ trình tổ chức thực hiện, đảm bảo tiến độ, hiệu quả.

Theo đó, các đơn vị thành viên tại Trụ sở chính, đơn vị sự nghiệp, Văn phòng đại diện thường xuyên cập nhật quy định của pháp luật về PCRT và TTKB; rà soát Quy chế Quy trình Hướng dẫn về PCRT và TTKB, văn bản quy định nghiệp vụ trong lĩnh vực phụ trách, đề xuất ban hành/sửa đổi/thay thế (nếu cần) đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật về PCRT, Quy chế PCRT và TTKB của Agribank.

Các đơn vị phụ trách nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ (SPDV) thanh toán, tài trợ thương mại, thẻ, ngân hàng điện tử, tín dụng, kiều hối, kinh doanh vốn và tiền tệ… phát triển các chức năng để bổ sung thông tin khách hàng trên các hệ thống xử lý giao dịch đảm bảo đầy đủ, chính xác nguồn dữ liệu phục vụ báo cáo PCRT bằng dữ liệu điện tử; chủ động, kịp thời cập nhật luồng trích xuất dữ liệu phục vụ báo cáo, hoàn thiện phần mềm khi có thay đổi về quy định, quy trình nghiệp vụ, hệ thống xử lý giao dịch theo đúng quy định.

Tăng cường triển khai các giải pháp chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ trong giao dịch, giám sát giao dịch… nhằm giảm thời gian tác nghiệp và xử lý giao dịch; Giám sát vận hành các hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ công tác PCRT đảm bảo hoạt động thông suốt, hiệu quả.

Các đơn vị nghiệp vụ, phụ trách SPDV phát triển và hoàn thiện chức năng sàng lọc khách hàng, sàng lọc giao dịch tự động trên các hệ thống công nghệ thông tin cung cấp SPDV cho khách hàng,… đảm bảo tuân thủ chính sách chấp nhận khách hàng của Agribank; thực hiện công tác sàng lọc khách hàng, giao dịch theo quy định.

Nhận diện, đánh giá mức độ rủi ro rửa tiền trước khi cung cấp SPDV mới, SPDV hiện có áp dụng công nghệ đổi mới; đảm bảo Agribank có đầy đủ thông tin về khách hàng, giao dịch thuộc sản phẩm mới/áp dụng công nghệ đổi mới để tuân thủ quy định về báo cáo các giao dịch phải báo cáo; Phân loại theo mức độ rủi ro rửa tiền đối với khách hàng do đơn vị là đầu mối thiết lập quan hệ/ký kết hợp đồng/thỏa thuận hợp tác, trong đó, lưu ý các trường hợp khách hàng có mức độ rủi ro rửa tiền cao.

Thực hiện công tác báo cáo, thu thập, phân tích, xử lý thông tin; phối hợp với các cơ quan chức năng, hợp tác với các tổ chức quốc tế, định chế tài chính về PCRT và TTKB; cập nhật, bổ sung các kịch bản, dấu hiệu đáng ngờ và các biện pháp xử lý đối với khách hàng, giao dịch…; cảnh báo về các trường hợp nghi ngờ/rủi ro cao, các khách hàng, giao dịch đáng ngờ; tăng cường giám sát các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, thẻ, huy động vốn, tín dụng, tài trợ thương mại, kiều hối, mua bán ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng điện tử… kịp thời phát hiện, ngăn chặn rủi ro về rửa tiền, báo cáo đầy đủ dấu hiệu đáng ngờ theo lĩnh vực đơn vị phụ trách.

Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra, giám sát PCRT và TTKB; tăng cường giám sát thường xuyên; căn cứ kết quả giám sát từ xa, các nguồn thông tin, cảnh báo, yêu cầu của Cơ quan nhà nước có thẩm quyền, Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc, thực hiện kiểm tra đột xuất nhằm cảnh báo, ngăn ngừa, phát hiện những trường hợp rủi ro cao về rửa tiền; khắc phục tồn tại phát hiện qua thanh tra, kiểm tra, giám sát, kiểm toán về PCRT và TTKB.

Xây dựng kế hoạch, tổ chức đào tạo, tập huấn công tác PCRT và TTKB, đổi mới nội dung, phương pháp đào tạo; thường xuyên đào tạo, tự đào tạo nâng cao chất lượng cán bộ liên quan đến công tác PRCT tại đơn vị. Cập nhật bộ tài liệu, thông tin về PCRT và TTKB trên cổng thông tin điện tử Agribank, bộ tài liệu tuyên truyền PCRT và TTKB đến cán bộ và khách hàng; triển khai tra cứu điện tử nghiệp vụ PCRT và TTKB trên Chương trình quản lý thông tin về SPDV hỗ trợ cán bộ tiếp cận, khai thác trong quá trình tác nghiệp.

Tăng cường hợp tác, phối hợp với Cục PCRT, Cơ quan Công an, các cơ quan chức năng về PCRT; đẩy mạnh quan hệ hợp tác quốc tế với các tổ chức tài chính quốc tế, các định chế tài chính trong chia sẻ, trao đổi thông tin, tiếp nhận, phân tích, xử lý thông tin nghi ngờ liên quan đến rửa tiền, TTKB; đẩy mạnh học tập kinh nghiệm từ các quốc gia, ngân hàng quốc tế về mô hình, kịch bản, giải pháp, hệ thống PCRT hiện đại, hướng tới tiệm cận các tiêu chuẩn quốc tế, đặc biệt là khuyến nghị của FATF, APG…

Đối với các Chi nhánh, phải tổ chức phổ biến, triển khai thực hiện đầy đủ quy định và các văn bản hướng dẫn của Agribank chỉ đạo triển khai công tác PCRT và TTKB. Hằng năm, thực hiện đào tạo, nâng cao nhận thức về công tác PCRT và TTKB đối với người lao động thực hiện nhiệm vụ PCRT và TTKB, người lao động được giao nhiệm vụ thực hiện nhận biết khách hàng và/hoặc các nhiệm vụ liên quan đến giao dịch tiền và tài sản với khách hàng;…. Tổ chức kiểm tra, giám sát việc thực hiện công tác PCRT và TTKB tại Chi nhánh: Xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát PCRT và TTKB đối với Hội sở Chi nhánh loại I, chi nhánh loại II và phòng giao dịch trực thuộc; thực hiện kiểm tra định kỳ và giám sát thường xuyên; Kịp thời chấn chỉnh, khắc phục nhằm xử lý triệt để, có hiệu quả các tồn tại qua thanh tra, kiểm tra, giám sát, kiểm toán PCRT tại đơn vị.

Các chi nhánh tổ chức phổ biến các quy định và đào tạo, tập huấn nghiệp vụ phòng, chống rửa tiền đối với cán bộ, người lao động

Đối với khách hàng, tuân thủ quy định về nhận biết khách hàng, thu thập đầy đủ thông tin khách hàng, thông tin chủ sở hữu hưởng lợi của khách hàng, thông tin người thành lập đối với khách hàng tổ chức, mục đích mối quan hệ của khách hàng và Agribank…; bổ sung, cập nhật thông tin khách hàng trên hệ thống IPCAS và các hệ thống xử lý giao dịch, đảm bảo tính đầy đủ và chính xác; rà soát, khắc phục các tồn tại, hạn chế trong việc nhận biết, cập nhật và lưu trữ thông tin khách hàng, đặc biệt đối với khách hàng có mức độ rủi ro rửa tiền cao.

Tổng Giám đốc yêu cầu Chi nhánh thực hiện đầy đủ việc sàng lọc khách hàng, giao dịch, rà soát hàng ngày; thực hiện đối chiếu khi có thay đổi hoặc khi có thông tin xuất xứ không rõ ràng, không thống nhất giữa các chứng từ thương mại, đặc biệt các lô hàng vận chuyển qua nhiều quốc gia trung gian hoặc có dấu hiệu thay đổi xuất xứ nhằm né tránh các biện pháp trừng phạt…; Phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro về rửa tiền và áp dụng các biện pháp ứng xử phù hợp theo quy định; Khai thác hiệu quả các công cụ hỗ trợ trên hệ thống công nghệ thông tin phục vụ PCRT.

Tiếp nhận thông tin, báo cáo theo quy định của pháp luật về PCRT và TTKB, các thông tin nghi ngờ liên quan đến rửa tiền, TTKB hoặc hành vi liên quan đến rửa tiền; Cập nhật, cảnh báo thông tin tội phạm nguồn, các thủ đoạn mới về rửa tiền, các hành vi gian lận, lừa đảo trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng…. Tăng cường rà soát, phân tích các dấu hiệu đáng ngờ, thông tin liên quan PCRT và TTKB trong quá trình cung cấp SPDV cho khách hàng, đảm bảo tần suất rà soát, giám sát giao dịch theo quy định. Tuân thủ đầy đủ quy định nghiệp vụ khi cung cấp SPDV cho khách hàng; hiểu và nắm bắt mức độ rủi ro, các nguy cơ tiềm ẩn rủi ro rửa tiền đối với các SPDV, các dấu hiệu đáng ngờ liên quan đến hành vi, thông tin nhận biết khách hàng, hoạt động trên tài khoản khách hàng, giao dịch chuyển tiền điện tử…; triển khai hiệu quả các giải pháp/quy định về xác thực thông tin khách hàng, thanh toán không dùng tiền mặt…

Bên cạnh đó, các Chi nhánh triển khai công tác tuyên truyền đến khách hàng về phương thức, thủ đoạn của tội phạm rửa tiền, TTKB, đặc biệt khách hàng khu vực nông nghiệp, nông thôn, vùng sâu, vùng xa có mức độ tiếp cận thông tin công nghệ và tài chính số còn hạn chế, tiềm ẩn rủi ro bị lợi dụng thực hiện hành vi rửa tiền, TTKB. Đặc biệt, Tổng Giám đốc yêu cầu các Chi nhánh thực hiện lưu trữ, bảo mật thông tin, tài liệu liên quan đến PCRT và TTKB theo quy định.

Là ngân hàng thương mại Nhà nước nắm giữ vai trò chủ lực trong phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt là trong lĩnh vực “tam nông”, sự an toàn và phát triển bền vững của Agribank có tác động trực tiếp đến sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô. Việc ban hành và chỉ đạo sát sao các đơn vị trong toàn hệ thống triển khai nghiêm túc Kế hoạch hành động giảm thiểu rủi ro về rửa tiền giai đoạn 2026-2027 là minh chứng rõ nét nhất cho thấy Agribank không đánh đổi sự an toàn hệ thống lấy sự tăng trưởng nóng. Sự quyết liệt này vừa giúp Agribank nâng cao hệ số tín nhiệm với các đối tác, định chế tài chính quốc tế, vừa tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng dòng vốn ngoại và hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính toàn cầu.

Với tinh thần chủ động, quyết liệt cùng sự đầu tư bài bản về công nghệ, nguồn nhân lực, Kế hoạch hành động giảm thiểu rủi ro về rửa tiền tại Agribank giai đoạn 2026-2027 hứa hẹn sẽ mang lại những chuyển biến căn bản, toàn diện trong công tác phòng, chống rửa tiền của toàn hệ thống. Đây chính là bệ đỡ vững chắc để Agribank tiếp tục giữ vững vị thế “cánh chim đầu đàn” của ngành ngân hàng Việt Nam, đồng hành cùng sự phát triển an toàn, minh bạch và thịnh vượng của quốc gia.

Phương Liên

Quay trở lại