Trong bối cảnh thị trường tài chính toàn cầu biến động nhanh và phức tạp, việc áp dụng các chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế trở thành yêu cầu tất yếu. Khẳng định cam kết mạnh mẽ về minh bạch, an toàn và hội nhập, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đã hoàn thiện nền tảng quản trị rủi ro theo 3 trụ cột của Basel II. Đây là tiền đề quan trọng giúp Agribank nâng cao năng lực quản trị rủi ro, củng cố nền tảng tài chính vững mạnh, và vững bước tiến đến các chuẩn mực quốc tế cao hơn trong hoạt động ngân hàng.

Tuân thủ các quy định của NHNN về Basel II

Với quyết tâm cao từ Ban lãnh đạo và nỗ lực chung của toàn hệ thống, Agribank đã đáp ứng các yêu cầu tại Thông tư 41/2016/TT-NHNN và Thông tư 13/2018/TT-NHNN – hai văn bản pháp lý trọng yếu về tỷ lệ an toàn vốn và quản trị rủi ro theo Basel II tại Việt Nam. Cụ thể, Agribank đã thiết lập hệ thống kiểm soát nội bộ theo mô hình ba tuyến bảo vệ độc lập, ban hành đầy đủ chính sách quản lý đối với các rủi ro trọng yếu, chính thức tính toán tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Thông tư 41 và hoàn thành quy trình đánh giá nội bộ mức độ đủ vốn (ICAAP) theo Thông tư 13. Theo đó, Agribank đã hoàn thành đúng lộ trình triển khai Basel do NHNN và Chính phủ đề ra, tạo tiền đề quan trọng để hướng tới Basel II theo phương pháp nâng cao và Basel III.

Cải thiện khung quản trị rủi ro và hiệu quả hoạt động

Việc triển khai Basel II đã giúp Agribank củng cố hệ thống quản trị và kiểm soát rủi ro. Mô hình ba tuyến bảo vệ được hoàn thiện, phân định rõ vai trò giữa khối kinh doanh, khối quản lý rủi ro và kiểm toán nội bộ, đảm bảo tính độc lập và hiệu quả trong kiểm soát nội bộ. Vai trò giám sát của Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc và các Ủy ban, Hội đồng chuyên trách cũng được tăng cường, góp phần nâng cao tính minh bạch và quản trị ngân hàng. Đồng thời, Agribank thực hiện đầy đủ nghĩa vụ công bố thông tin theo quy định, giúp các bên liên quan dễ dàng đánh giá tình hình tài chính và mức độ an toàn vốn một cách rõ ràng, tin cậy.

Nhờ quản trị rủi ro ngày càng hiệu quả, hoạt động kinh doanh của Agribank duy trì ổn định và tăng trưởng tích cực, ngay cả trong bối cảnh kinh tế nhiều thách thức. Các chỉ tiêu tài chính năm 2024 ghi nhận kết quả ấn tượng:

Quy mô tài sản: Tổng tài sản đạt hơn 2,23 triệu tỷ đồng, nằm trong nhóm dẫn đầu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Con số này tăng khoảng 9,3% so với cuối năm 2023, phản ánh sự mở rộng ổn định của Agribank.

Hoạt động tín dụng và huy động vốn: Dư nợ cho vay khách hàng đạt trên 1,72 triệu tỷ đồng, tăng 11% và thuộc top 3 toàn ngành; huy động tiền gửi đạt trên 1,9 triệu tỷ đồng, tăng hơn 5% so với năm 2023. Cơ cấu tín dụng và huy động tiếp tục được mở rộng hợp lý, giữ vững vai trò là một trong các ngân hàng chủ lực hàng đầu trong hệ thống.

Hiệu quả kinh doanh: Lợi nhuận trước thuế năm 2024 đạt 27.575 tỷ đồng (tương đương hơn 1,1 tỷ USD), tăng 7,5% so với năm 2023. Đây là mức lợi nhuận cao nhất của Agribank trong 4 năm tái cơ cấu, đưa Agribank nằm trong nhóm 5 ngân hàng có mức lãi lớn nhất Việt Nam. Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) của ngân hàng đạt 19,67%, phản ánh hiệu quả sử dụng vốn của Agribank.

An toàn vốn và kiểm soát nợ xấu: Agribank duy trì hệ số an toàn vốn (CAR) cao hơn đáng kể mức tối thiểu 8% theo quy định. Cuối năm 2024, tỷ lệ CAR của Agribank đạt 11,35% – cải thiện rõ rệt so với năm 2023. Song song đó, chất lượng tài sản được nâng cao khi tỷ lệ nợ xấu giảm xuống mức 1,58%, thấp hơn đáng kể so với năm 2023 là 1,72%.

Những kết quả trên cho thấy việc áp dụng Basel II một cách bài bản đã nâng cao năng lực quản trị rủi ro và tiềm lực tài chính cho Agribank. Ngân hàng không chỉ đáp ứng tốt các tiêu chí an toàn vốn, thanh khoản mà còn duy trì tăng trưởng lợi nhuận và thị phần ổn định, khẳng định vị thế của ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu Việt Nam.

Định hướng trong giai đoạn mới

Trên nền tảng Basel II vững chắc, Agribank đặt mục tiêu chiến lược triển khai Basel II theo phương pháp nâng cao và Basel III, phù hợp với lộ trình của NHNN và thông lệ quốc tế. Agribank đã và đang chủ động triển khai đồng bộ các giải pháp trong quản trị rủi ro và hiện đại hóa hoạt động nhằm sẵn sàng đáp ứng các tiêu chuẩn cao hơn trong giai đoạn mới, bao gồm:

Thứ nhất: Hoàn thiện cơ chế chính sách và mô hình tổ chức quản trị rủi ro, bảo đảm tuân thủ các quy định mới của pháp luật và phù hợp với tình hình hoạt động của Agribank trong từng thời kỳ.

Thứ hai: Xây dựng lộ trình triển khai Basel II theo phương pháp nâng cao, tiến đến Basel III đảm bảo phù hợp với định hướng của NHNN và thực tiễn tại Agribank.

Thứ ba: Tập trung triển khai Kế hoạch chuyển đổi số đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 và Chiến lược phát triển CNTT giai đoạn 2022–2026, định hướng 2030 nhằm đẩy mạnh ứng dụng công nghệ, đổi mới sáng tạo, chuyển đổi số theo Nghị quyết 57-NQ/TW của Bộ Chính trị; Thành lập Trung tâm dữ liệu (Big Data) nhằm nâng cao năng lực xử lý dữ liệu và phân tích hiện đại, chuẩn bị sẵn sàng nguồn dữ liệu chất lượng phục vụ mô hình quản trị rủi ro tiên tiến.

Thứ tư: Triển khai các giải pháp nâng cao năng lực tài chính qua đó cải thiện hệ số CAR, tạo dư địa để mở rộng tín dụng an toàn, đồng thời giúp Agribank nâng cao khả năng chống chịu trước rủi ro, hỗ trợ tăng trưởng bền vững.

Thứ năm: Agribank chú trọng đào tạo đội ngũ nhân sự quản trị rủi ro chất lượng cao, đáp ứng yêu cầu mới, hiện đại khi triển khai Basel II nâng cao và Basel III trong nước và quốc tế. Đây là bước chuẩn bị quan trọng để quá trình chuyển đổi diễn ra đúng định hướng, hiệu quả.

Với nền tảng Basel II vững chắc và tầm nhìn chiến lược, sự chủ động trong đổi mới, Agribank đang quyết tâm mạnh mẽ trên hành trình chinh phục các chuẩn mực quản trị tiên tiến. Điều này không chỉ giúp Agribank nâng cao năng lực quản trị rủi ro, gia tăng hiệu quả hoạt động mà còn đóng góp tích cực vào sự ổn định chung của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Agribank News

Quay trở lại